Semua orang tahu asuransi membutuhkan uang, tetapi istilah yang sering baru ketika Anda pertama kali mulai membeli asuransi adalah premi. Berikut adalah dasar-dasar untuk membantu Anda memahami apa premi asuransi dan bagaimana cara kerjanya.
Apa itu Premi Asuransi?
Dalam istilah yang paling sederhana, premi asuransi didefinisikan sebagai jumlah uang yang akan ditagih oleh perusahaan asuransi kepada Anda untuk polis asuransi yang Anda beli. Premi asuransi adalah biaya asuransi Anda.
Premi asuransi biasanya memiliki perhitungan dasar, dan kemudian berdasarkan pada informasi pribadi Anda, lokasi dan informasi lain yang ditentukan perusahaan, akan mendapat diskon yang ditambahkan ke premi dasar, untuk mendapatkan tarif yang disukai, atau premi asuransi yang lebih kompetitif atau lebih murah berdasarkan pada informasi, yang kami uraikan secara lebih rinci dalam 4 faktor yang menentukan premi yang tercantum di bawah ini.
Premi asuransi terkadang dibayarkan setiap tahun, setengah tahunan, atau, sebagaimana sebagian besar perusahaan saat ini mengizinkan, pembiayaan bulanan premi. Jika perusahaan asuransi memutuskan mereka menginginkan premi asuransi di muka, mereka juga mungkin memerlukannya. Ini sering terjadi ketika seseorang telah membatalkan polis asuransi mereka karena tidak membayar di masa lalu.
Premi adalah dasar "pembayaran asuransi" Anda. Premi asuransi kemudian dapat dikenakan pajak, atau biaya layanan kadang-kadang dapat ditambahkan tergantung pada hukum asuransi setempat, dan penyedia kontrak Anda. Pedoman Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional , atau kantor Komisaris Asuransi Negara Anda dapat memberi Anda informasi lebih lanjut tentang peraturan setempat jika Anda mempertanyakan biaya atau ongkos pada premi Anda.
Setiap biaya di atas dan di luar biaya polis bukan premi.
Biaya tambahan dapat ditambahkan, misalnya, ketika perusahaan mengenakan biaya penerbitan. Biaya tambahan bukan premium, biasanya akan ditentukan secara terpisah jika Anda melihat laporan akun Anda.
Berapa premi asuransi?
Premi asuransi akan lebih atau kurang mahal dan biayanya dapat bervariasi tergantung pada jenis pertanggungan yang Anda cari, serta risikonya.
Inilah sebabnya mengapa selalu merupakan ide bagus untuk berbelanja asuransi atau bekerja dengan profesional asuransi yang dapat membeli premi dengan beberapa perusahaan asuransi untuk Anda.
Ketika orang berkeliling mencari asuransi, mereka mungkin menemukan premi berbeda yang dibebankan untuk biaya asuransi mereka dengan perusahaan asuransi yang berbeda dan menghemat banyak uang untuk premi asuransi, hanya dengan menemukan perusahaan yang lebih tertarik pada "menulis risiko".
Faktor-Faktor Apa Yang Menentukan Besarnya Premi
Premi asuransi biasanya ditentukan oleh 4 faktor utama:
1. Bagaimana Jenis Pertanggungan Mempengaruhi Premi Asuransi
Perusahaan asuransi menawarkan opsi yang berbeda ketika Anda membeli polis asuransi. Semakin banyak cakupan yang Anda dapatkan, atau semakin komprehensif cakupan yang Anda pilih, semakin tinggi premi asuransi Anda. Sebagai contoh, ketika melihat premi untuk asuransi rumah , jika Anda membeli risiko terbuka atau semua polis asuransi rumah, semua itu akan lebih mahal daripada risiko bahaya yang disebut polis asuransi rumah yang hanya mencakup dasar-dasarnya.
2. Bagaimana Jumlah Pertanggungan Mempengaruhi Biaya Premi Asuransi Anda
Apakah Anda membeli asuransi jiwa , asuransi mobil , asuransi kesehatan , atau asuransi apa pun, Anda akan selalu membayar lebih banyak premi (lebih banyak uang) untuk jumlah pertanggungan yang lebih tinggi.
Ini dapat bekerja dalam dua cara, cara pertama cukup mudah, cara kedua sedikit lebih rumit, tetapi cara yang baik untuk menghemat premi asuransi Anda:
Jumlah pertanggungan Anda dapat diubah oleh nilai dolar yang Anda inginkan pada apa pun yang diasuransikan. Misalnya, mengasuransikan rumah seharga $ 250.000 akan berbeda dengan mengasuransikan rumah seharga $ 500.000. Ini cukup mudah: semakin banyak nilai dolar yang ingin Anda asuransikan, semakin mahal biayanya
Anda dapat membayar lebih sedikit uang untuk jumlah pertanggungan yang sama jika Anda mengambil polis dengan potongan yang lebih tinggi. Dalam hal asuransi kesehatan atau kebijakan kesehatan tambahan , Anda tidak hanya dapat mengambil deduksi yang lebih tinggi, tetapi melihat kebijakan dengan berbagai opsi seperti pembayaran bersama yang lebih tinggi, atau masa tunggu yang lebih lama .
3. Informasi Pribadi dari Pemohon Polis Asuransi
Riwayat asuransi Anda, tempat tinggal Anda, dan faktor-faktor lain kehidupan Anda digunakan sebagai bagian dari perhitungan untuk menentukan premi asuransi yang akan dibebankan. Setiap perusahaan asuransi akan menggunakan kriteria peringkat yang berbeda.
Beberapa perusahaan menggunakan nilai asuransi yang dapat ditentukan oleh banyak faktor pribadi, dari peringkat kredit hingga frekuensi kecelakaan mobil atau riwayat klaim pribadi dan bahkan pekerjaan. Faktor-faktor ini sering diterjemahkan menjadi diskon pada premi polis asuransi.
Untuk asuransi kesehatan atau asuransi jiwa, faktor risiko lain yang khusus untuk orang yang diasuransikan akan digunakan juga.
Perusahaan asuransi memiliki target klien, sama seperti bisnis lainnya. Agar kompetitif, perusahaan asuransi akan menentukan profil klien yang ingin mereka tarik dan membuat program atau diskon untuk membantu menarik klien target mereka. Misalnya, satu perusahaan asuransi mungkin memutuskan mereka ingin menarik manula atau pensiunan sebagai klien, di mana yang lain akan memberi harga premi mereka untuk menarik keluarga muda atau milenium.
4. Persaingan di Industri Asuransi dan Area Target
Jika perusahaan asuransi memutuskan mereka ingin secara agresif mengejar segmen pasar, mereka mungkin menyimpang dari tarif untuk menarik bisnis baru. Ini merupakan aspek premi asuransi yang menarik karena dapat secara drastis mengubah tarif secara temporer, atau lebih permanen jika perusahaan asuransi mengalami kesuksesan dan mendapatkan hasil yang baik di pasar.
Siapa yang Memutuskan Premi Asuransi
Setiap perusahaan asuransi memiliki orang-orang yang bekerja di berbagai bidang penilaian risiko. Aktuaris , misalnya, bekerja untuk perusahaan asuransi untuk menentukan:
- kemungkinan risiko dan bahaya
- biaya yang terkait dengan peristiwa bencana, atau klaim dan kemudian, aktuaris harus membuat proyeksi dan pedoman berdasarkan informasi ini
Dengan menggunakan perhitungan, aktuaris menentukan berapa banyak biaya yang akan terlibat dalam pembayaran klaim serta berapa banyak uang yang harus dikumpulkan perusahaan asuransi untuk memastikan bahwa mereka menghasilkan cukup uang untuk membayar klaim potensial dan juga menghasilkan uang.
Informasi dari aktuaris membantu membentuk penjaminan emisi. Penjamin emisi diberikan pedoman untuk menanggung risiko, bagian dari penentuan premi.
Perusahaan asuransi memutuskan berapa banyak uang yang akan mereka bebankan untuk kontrak asuransi yang mereka jual kepada Anda.
Apa yang Perusahaan Asuransi Lakukan dengan Premi Asuransi?
Perusahaan asuransi harus mengumpulkan premi dari banyak dan memastikan mereka menyimpan cukup uang dalam aset likuid untuk dapat membayar klaim beberapa orang. Perusahaan asuransi akan mengambil premi Anda dan menyisihkannya, membiarkannya tumbuh untuk setiap tahun Anda tidak memiliki klaim. Jika perusahaan asuransi mengumpulkan lebih banyak uang maka apa yang mereka bayar dalam biaya klaim, biaya operasional dan pengeluaran lainnya, mereka akan menguntungkan.
Mengapa Premi Asuransi Naik dan Turun?
Dalam tahun-tahun yang menguntungkan, perusahaan asuransi mungkin tidak perlu menaikkan premi asuransi. Dalam tahun-tahun yang kurang menguntungkan, jika perusahaan asuransi menanggung lebih banyak klaim dan kerugian daripada yang diperkirakan, maka mereka mungkin harus meninjau struktur premi asuransi mereka dan menilai kembali faktor-faktor risiko dalam apa yang mereka asuransikan. Dalam kasus seperti ini, premi mungkin naik.
Contoh Penyesuaian Premi Asuransi dan Tingkat Kenaikan
Pernahkah Anda berbicara dengan teman yang diasuransikan dengan satu perusahaan asuransi dan mendengar mereka mengatakan berapa harga yang mereka miliki, kemudian membandingkannya dengan pengalaman Anda sendiri dengan harga untuk perusahaan yang sama dan apakah itu benar-benar berbeda? Ini bisa terjadi berdasarkan berbagai faktor pribadi, diskon, atau faktor lokasi, serta persaingan atau pengalaman kerugian dari perusahaan asuransi.
Sebagai contoh, jika aktuaris perusahaan asuransi meninjau area tertentu satu tahun dan menentukan bahwa ia memiliki faktor risiko rendah dan hanya membebankan premi yang sangat minimal tahun itu, tetapi kemudian pada akhir tahun mereka melihat peningkatan dalam kejahatan, bencana besar , kerugian tinggi atau pembayaran klaim karena alasan yang tidak terduga, hal itu dapat menyebabkan mereka meninjau hasil mereka dan mengubah premi yang akan mereka bebankan untuk area itu di tahun baru.
Area itu kemudian mungkin akan melihat kenaikan tarif sebagai hasilnya. Perusahaan asuransi harus melakukan ini untuk dapat bertahan dalam bisnis. Orang-orang di daerah itu kemudian dapat berkeliling, dan pergi ke tempat lain. Dengan memberi harga premi di daerah itu lebih tinggi dari sebelumnya, orang dapat mengganti perusahaan asuransi mereka. Ketika perusahaan asuransi kehilangan klien di daerah itu yang tidak mau membayar premi yang ingin mereka tetapkan untuk apa yang telah mereka tentukan sebagai risiko, rasio profitabilitas atau kerugian mereka kemungkinan akan berkurang dan ini bagus untuk bisnis bagi perusahaan asuransi dan sisa klien yang mereka asuransikan, karena biaya klaim tersebar di banyak klien yang mereka miliki.
Lebih sedikit klaim dan biaya premi yang tepat untuk risiko akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk mempertahankan biaya yang wajar untuk klien target mereka.
Cara Mendapatkan Premi Asuransi Terendah
Trik untuk mendapatkan premi asuransi terendah adalah menemukan perusahaan asuransi yang paling tertarik mengasuransikan Anda.
Ketika harga perusahaan asuransi tiba-tiba terlalu tinggi, selalu ada baiknya bertanya kepada perwakilan Anda apakah ada yang bisa dilakukan untuk mengurangi premi.
Jika perusahaan asuransi tidak mau mengubah premi yang mereka bayarkan kepada Anda, dan itu kedengarannya tidak masuk akal bagi Anda, maka berbelanja di sekitar mungkin akan memberi Anda harga yang lebih baik jika ada perusahaan asuransi lain yang lebih tertarik untuk bersaing dalam bisnis Anda. Berbelanja di sekitar juga akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang biaya rata-rata asuransi untuk risiko Anda.
Demikian informasi tentang premi dan cara kerjanya, dengan demikian Anda makin yakin jika asuransi pada dasarnya baik, baik itu Asuransi Kendaraan MSIG, Berkendara Tanpa Cemas, asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan lainnya tujuannya yaitu melindungi jiwa dan harta benda kita atau sebagai investasi.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar